家を建てる際、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。しかし、ローンを組むためには一定の条件を満たし、審査を通過する必要があります。
審査基準を理解し、準備を整えなければ、希望する融資を受けられないかもしれません。本記事では、住宅ローンの審査基準や利用できるローンの種類、審査に通りやすくするコツについて詳しく解説します。
また、以下の記事では横浜市でおすすめの注文住宅会社を紹介しておりますので、住宅会社選びでお悩みの方はぜひ参考にしてみてください。
家を建てる際のローンの条件は厳しい？チェック項目5選
家を建てる際に組む住宅ローンの条件は、費用が高額になる分、条件も厳しくなります。主なチェック項目は以下の5つです。
以下で詳しい内容を見ていきましょう。
1.借入時と完済時の年齢
住宅ローンには、借入時と完済時の年齢制限があります。多くの金融機関では借入時の年齢を20～65歳、完済時の年齢を80歳までと設定しています。
年齢が高いとローンの借入可能期間が短くなり、毎月の返済額が増える可能性に注意して資金計画を立てましょう。
2.勤続年数と年収
住宅ローン審査では、安定した収入があるかどうかが重視されます。多くの金融機関では最低でも勤続年数2年以上が条件とされており、勤続年数が短い場合は審査が厳しくなるのが一般的です。
また、年収の基準はローンの借入額に影響し、借入可能額は年収の5～7倍が目安です。勤続年数が少ない方や自営業の方は、フラット35を利用するなどの選択肢もあります。
3.個人信用情報（ブラックリスト）
個人信用機関とは、いわゆるブラックリストといわれる返済の遅延などを管理する機関です。過去にクレジットカードやローンの滞納があると、信用情報機関に記録され、審査に影響を及ぼします。
クレジットカードの遅れだけでなく、分割払いで購入しているスマホの通信料金の支払い遅れなどもブラックリストに掲載される対象です。約7年間は情報が残るため、事前に自身の信用情報を確認しておくとよいでしょう。
4.健康状態や家族構成
住宅ローンを組む際は、団体信用生命保険（団信）への加入が住宅ローンの条件となる場合が多いため、健康状態が審査に影響することがあります。家族構成によっては配偶者の収入を考慮したペアローンなども検討するとよいでしょう。
5.担保評価
住宅ローンは、購入する土地や建物が担保となります。そのため、物件の担保評価額が低いと希望する融資額を満額借りられない可能性があります。
家を建てるときに使えるローンの種類とは
家を建てる際に使えるローンの種類は以下のようなものがあります。
以下で詳しくみていきましょう。
民間金融機関ローン
民間金融機関ローンは、普段利用する信用金庫や地方銀行、都市銀行などが提供する住宅ローンです。変動金利や固定金利を選択でき、融資条件も幅広いのが特徴です。
フラット35
フラット35は、公的機関と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利型の住宅ローンです。借入時の金利が最後まで変わらないため、返済計画が立てやすいのがメリットです。
しかし、対象となる住宅には一定の基準を満たす必要があります。
つなぎ融資
つなぎ融資は、住宅ローンを組む前に土地購入資金など必要な資金を一時的に借り入れるものです。住宅ローンに比べて金利が高めに設定されているため、利用する際はしっかりと返済計画を立てることが重要です。
公的機関の融資
自治体や住宅金融支援機構などの公的機関が提供する住宅ローンもあります。自治体独自の住宅支援制度が利用できる場合もあるため、地域ごとの制度を確認しておきましょう。
ローンの審査通過の可能性を高める4つのポイント
ローンの審査通過の可能性を高めたい方は、以下4つのポイントを参考にしてください。
- 収入と借入可能額を理解する
- 過去7年の返済履歴に注意する
- 車など他のローンを組まない
- メインバンクに申し込む
まず、ご自身の収入と借入可能額を理解する事が重要です。借入可能額の目安は、年収の5～7倍とされています。また、毎月の返済負担を軽減するためには、無理のない範囲で借りることが重要です。頭金を用意することで、借入額を抑えられます。
また、過去7年の返済履歴に注意することも大切です。住宅ローン審査では、過去のクレジットカードやローンの支払い履歴がチェックされます。遅延や延滞の記録があると審査に影響を与える可能性があるため、事前に信用情報を確認し、問題があれば解消しておきましょう。
他にも、住宅ローン以外にカーローンやカードローンなどの借入があると、審査に通りにくくなることがあります。ローン審査前には不要な借入を減らし、可能であれば完済しておくとよいでしょう。
給与振込口座を利用している銀行で住宅ローンを申し込むと、金利優遇や審査のスムーズさといったメリットが得られることがあります。メインバンクを活用することで、審査通過の可能性が高まるでしょう。
ローン審査に必要な期間
住宅ローンの審査に必要な期間は次のとおりです。
以下で詳細をみていきましょう
事前審査に1～2週間
住宅ローンの事前審査では、年収や信用情報、借入希望額が確認されます。審査申し込みから数日程度で結果が通知されるのが一般的です。
事前審査に通過すれば、大きな問題がない限り本審査で落ちることは滅多にありません。
本審査に1週間～1か月
住宅ローンの本審査では、より詳細な収入状況や物件の担保評価が行われます。審査機関や金融機関によって異なりますが、通常1週間～1か月程度が目安です。
本審査のタイミングは、工事請負契約を締結したあとです。間取りや仕様が決定してからとなるため、半年以上期間があくケースもあるでしょう。
その期間に転職や他の借入などをすると本審査に落ちる可能性もあるため注意が必要です。
家づくりをスムーズに進めるには複数社から資料請求しよう
住宅ローンの条件は金融機関ごとに異なり、建築会社によっても費用や仕様が変わるため、複数の会社から資料請求を行い、自分の理想に合ったプランを比較することが重要です。慎重に検討しながら、無理のない返済計画で理想の住まいを実現しましょう。
横浜で家を建てるなら「ジューテックホーム」がおすすめ
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | ジューテックホーム株式会社 |
| 住所 | 神奈川県横浜市都筑区新栄町4-1 |
| 創業年数 | 2010年4月 |
| 対応エリア | 関東エリア |
| 公式サイト | https://www.jutec-home.jp/ |
ジューテックホーム株式会社は、神奈川県横浜市に本社を構える注文住宅メーカーです。平成22年の創業以来、関東エリアを中心に、高品質な住宅の設計や施工を提供してきました。
同社の特長の一つとして、親会社であるジオリーブグループの資材調達ネットワークを活かし、耐震性に優れた強固な構造と高断熱性能を兼ね備えた住まいを実現している点が挙げられます。
完全自由設計の注文住宅に加え、セミオーダー型のプランも提供しており、予算やライフスタイルに応じた柔軟な住宅設計が可能です。興味のある方は一度問い合わせてみましょう。
ジューテックホームの魅力
ジューテックホームが多くの人に選ばれる理由として、次の3つの強みがあります。
- 高気密・高断熱設計により、一年を通じて快適な住環境を実現
- 自由な設計と豊富な間取りプランで、理想の住まいを形にできる
- 充実した標準仕様で、コストパフォーマンスの高い住宅を提供
また、アフターサポートにも力を入れており、地盤保証（最長20年）や施工後の完成保証制度を完備。さらに、長期的なメンテナンスプランも整っており、入居後も安心して暮らせる環境が確保されています。
ジューテックホームの口コミは？
先月お引渡しが終わり、住宅も担当の方も大満足でした！
打ち合わせ～完成まで毎回楽しく希望を叶えて頂き感謝しております。
高気密や床暖房の家で初めて暮らすのですが「快適」の一言に尽きます^^
引用元：Googleマップ
高気密、高断熱の温熱環境が素晴らしい。そしてリニューアルしたキッチンと洗面台の水まわり、北欧家具が素敵なモデルハウス。
引用元：Googleマップ
Googleマップでは、ジューテックホームが★4.4の高評価を獲得しており、多くの利用者から満足の声が寄せられています。口コミを確認すると、住宅の性能や住み心地の良さに対する評価が特に高く、長期間にわたって快適に暮らせる住まいが提供されていることが分かります。
ジューテックホームの建築事例
こちらは、ジューテックホームが設計・施工を担当した北欧モダンスタイルの住宅の一例です。シンプルで洗練されたデザインの中に、障子や縁側といった日本の伝統的な要素を取り入れることで、落ち着きと高級感のある住空間が演出されています。
さらに、建物の中央には中庭が配置され、四方から自然光を取り入れられる設計が採用。これにより、日中は室内が明るく、開放感のある空間が維持されます。
また、高気密・高断熱仕様を採用しているため、窓が多い間取りでも夏は涼しく、冬は暖かい快適な室内環境を実現している点も大きな魅力です。ジューテックホームの家づくりに興味がある方は、ぜひ資料を請求し、詳しい情報をチェックしてみてください。
以下の記事ではジューテックホームの会社の特徴や評判、施工事例などをさらに詳しく解説していますので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。
まとめ
家を建てるためには、住宅ローンの条件をクリアし、適切なローンプランを選ぶことが重要です。審査では年収や信用情報、担保評価などが厳しくチェックされるため、事前に自分の状況を確認し、計画的に準備を進めましょう。
スムーズに家づくりを進めるためには、複数の建築会社から資料を取り寄せ、最適な住宅プランを比較・検討することが重要です。無理のない返済計画を立て、自分に合ったローンを選びながら、理想の住まいを実現しましょう。
